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年底了,該怎樣規劃貸款?

發布于 2021-11-14  快速申請貸款

   隨著疫情的搖搖晃晃,一轉眼間,2021年也就剩下不到2個月的時間了。都說企業老板有兩個時間點缺錢難過,年底和年初,恰好都碰一塊了,為各位老板心疼3秒鐘!

         俗話說年年難過年年過,如何規劃好資金需求,是全體老板的必修課。都說貸款既是天使也是魔鬼,使用好了,給企業如虎添翼,如同天使般美好;使用不好,那就白白承擔利息支出了,每天睜開眼利息就嘩嘩沒了,真就像各魔鬼一樣拿小刀挖你的心!所以,合理的貸款申請和使用,會決定企業的資金效率,帶來更好的回報。

  作為老板,那該如何在年底規劃好資金使用呢?


一、合理的規劃好使用時間

     合理的規劃好貸款使用時間至關重要。很多企業由于都處在生存或發展期,企業缺乏成熟的財務管理體系和規劃能力,大部分中小企業財務部門都只有會計和出納兩個崗位,很難做到科學的規劃資金使用和分配。企業發展什么時候需要錢,估計都是老板在做主,如果企業發展需要資金,這就會很容易導致兩個情況發生

1、貸款申請早了明年5月份才需要一筆100萬的資金,結果今年11月份就申請了,導致12月份貸款下來后,白白浪費了三個月的利息支出,就按年化5個點來算,一萬多利息沒了;

2、貸款申請晚了明年5月份需要的100晚資金,結果4月份才去開始申請,時間規劃得太緊,結果中途因為資料等原因,還耽擱了一周,好了,項目開始了,資金還沒下來,悲劇了;

那么該如何更科學的規劃貸款申請時間呢?

  小編建議如果5月份需要100資金,最好是使用前的3個月就是2月份開始申請,既不擔心資金提前下來損失利息,也留給了企業更多的時間來選擇更合適的貸款渠道和貸款產品,就算中途出現些許變故,也有足夠的應對時間,總之企業給一個稍長且能接受利息支出損失的時間點至關重要。

二、合理的規劃好使用額度

         規劃好貸款的申請時間,也得合理的規劃好貸款使用額度,貸款畢竟是有利息的,過高的額度下來不光是浪費了利息支出,也很容易導致老板因為賬戶資金較為充裕而盲目投資其他項目等,贊成損失;過低的貸款申請額度也會導致項目資金不匹配,從而使企業喪失發展機會。那么怎樣合理的計劃貸款額度呢?

    假如你需要一筆300萬的資金用于投資某個新項目,合理的貸款規劃額度應該在350萬左右,即有20%左右的浮動,這是因為畢竟任何新項目必然有很多不確定性,合理的多規劃20%資金一方面企業可以來承受這部分多處的利息支出成本,同時也避免因為新項目超支等影響公司正常運營,當然,具體的各位老板可以根據自身的財務狀況來具體控制,如果自身資金較為充裕,少點也行;如果資金本身就比較緊張,還是建議稍微多點申請額度更加有備無患。


三、科學的選擇貸款產品

      選擇貸款產品,其實就是選擇合適的貸款方式。

科學的選擇合適的貸款產品,可以讓企業在長期發展中對資金的使用更加游刃有余,一般來講,企業選擇貸款方式的結構有以下兩類

1、企業自身經營良好、資金較為充裕的首選固定資產抵押類產品利息低)、再選信用類產品利息稍高)、謹慎選擇聯保產品安全第一),這樣會的核心訴求是降低財務成本支出;

2、企業經營良好、但資金較緊張首選信用類產品、再選聯保類產品、最后是抵押類產品,這樣是為下一步資金使用留下貸款空間,雖說利息支出較大,但是企業的運行安全才是第一位的,所以核心訴求是企業的運行安全;

   當然,每個企業狀況都不同,會有更多的貸款選擇方式,核心原則就是在保證安全的情況下,滿足企業貸款資金的的第一訴求,自己錢多,短期沒資金壓力,那就選擇利息低的;自己資金比較緊張,長期有資金需求的,那就給下次貸款申請適當留下些空間。

四、嚴謹的構建資金護城河

        在國家和金融機構的監管下,貸款的使用從來都是嚴謹的,核心是資金安全的流動,所以任何個人也好企業也好,在申請貸款的時候,必須有自己較為嚴謹的資金護城河,也就是還款來源問題,一般情況下,建議在大家在規劃主還款來源的同時,起碼要同時規劃增加1-2個輔助還款來源,一方面是金融機構的資金安全訴求,更重要的是增加自身資金安全系數,讓貸款資金真正的安全流動,產生價值;

五、做最壞的打算

       俗話說,人無千般好,花無百日紅,任何商業經營,每天都會有各種不同問題發生,任何人也無法完全預測,所以各位老板在貸款申請資金時,給自己做好最壞的打算,是一個必要的安全底線,就是說萬一這筆貸款投資的項目最后出了問題,自身企業有沒有解決能力,這是貸款資金最后的防線,也是只有各位老板自身才能作出的核心判斷,就是做最好的事,但是做最壞的打算。


       總之,貸款是企業高速發展的利器,兵者,利己也易傷己,合理的規劃好貸款,既是科學,也是一種責任。充分的發揮貸款資金的長處,合理的規避貸款資金帶來的風險,是所有金融機構、貸款需求者和安貸客平臺的共同期望!

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