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你真的懂貸款嗎?

發布于 2020-07-20  快速申請貸款

 隨著中國經濟的日益強大,貸款也成為大眾生活中的一部分,不管是創業貸款,還是買個手機分期付款,普通人對貸款產品也越來越熟悉,可是金融依然有它的專業性和復雜性,你真的懂貸款嗎?小編今天就整理了下貸款市場的常見個人貸款產品,給大家分分類:

 首先,根據貸款用途的不同,個人貸款產品可以分為個人消費類貸款和個人經營類貸款等。

 

、個人消費類貸款

 

個人消費類貸款是指銀行向申請購買“合理用途的消費品或服務”的借款人發放的個人貸款,具體來說,是銀行向個人客戶發放的有指定消費用途的人民幣貸款業務,用途主要有購買個人住房、汽車,一般助學貸款等。

個人消費類貸款大致包括:個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫療貸款等。

 

1、個人住房貸款

 

個人住房貸款是指銀行向自然人發送的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

 


2、個人汽車貸款

 

個人汽車貸款是指銀行向自然人發放的用于購買汽車的貸款,個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。

 

自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以盈利為目的的汽車;商用車是指借款人申請汽車貸款購買的、以盈利為目的的汽車。

 

根據所購車輛的用途不同,個人汽車貸款產品可以劃分為自用車貸款和商用車貸款。嚴格地說,商用車貸款屬于經營類貸款,但中國工商銀行、中國農業銀行都把商用車貸款放在消費類貸款里。

 

個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權的汽車變更并依法辦理過戶手續的汽車。

 

3、個人教育貸款

 

個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。根據貸款性質的不同,將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業助學貸款。

 

4、個人住房裝修貸款

 

個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛設備款等。

 

開辦住房裝修貸款業務的銀行有簽訂特約裝修公司的,借款人需與特約公司合作才可以取得貸款;有些銀行則沒有作此規定。

 

5、個人耐用消費品貸款

 

個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發放的用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款。

 

耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品,包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。

 

該類貸款通常由銀行與特約商戶合作開展,即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品,特約商戶通常與銀行簽訂耐用消費品合作協議,該類商戶應有一定的經營規模和較好的社會信譽。

 

6、個人旅游消費貸款

 

個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發放的用于借款人個人及其家庭成員參加銀行認可的各類旅行社組織的國內、外旅游所需費用的貸款。

 

借款人必須選擇銀行認可的重信譽、資質等級高的旅游公司,并向銀行提供其與旅游公司簽訂的有關協議。

 

7、個人醫療貸款

 

個人醫療貸款是指銀行向自然人發放的用于解決貸款個人及其配偶或直系親屬傷病就醫時資金短缺問題的貸款。

 

個人醫療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯合當地特定合作醫院辦理,借款人到特約醫院領取并填寫經特約醫院簽章認可的貸款申請書,持醫院出具的診斷證明及住院證明,到開展此業務的銀行申辦貸款,獲批準后持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證到特約醫院就醫、結賬。


二、個人經營類貸款

 

個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的自然人發放的,用于定向購買商用房及用于滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

 

個人經營類貸款包括個人商用房貸款、個人經營貸款、農戶貸款和下崗失業小額擔保貸款。


1、個人商用住房貸款

 

個人商用房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買商業用房的貸款,如中國銀行的個人商用房貸款、交通銀行的個人商鋪貸款。目前,商用房貸款主要是為了解決自然人購買用以生產經營用商鋪資金需求的貸款。

 

2、個人經營貸款

 

個人經營貸款是指用于借款人合法經營活動的人民幣貸款,其中借款人是指具有完全民事行為能力的自然人,借款人是指銀行開辦個人經營貸款業務的機構,如中國銀行的個人投資經營貸款、中國建設銀行的個人助業貸款。

 

3、農戶貸款

農戶貸款是指銀行業金融機構向符合條件的農戶發放的用于生產經營、生活消費等用途的本外幣貸款。其中,農戶是指長期居住在鄉鎮和城關鎮所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶。


 

4、下崗失業小額擔保貸款

 

下崗失業小額擔保貸款是指銀行在政府制定的貸款擔保機構提供擔保的前提下,向中華人民共和國境內(不含港澳臺地區)的下崗失業人員發放的人民幣貸款。

 

政府指定的擔保機構是指中國人民銀行《下崗失業人員小額擔保貸款管理辦法》中規定的,下崗失業人員小額擔保貸款擔?;饡械母魇。ㄗ灾螀^、直轄市)、市政府出資的中小企業信用擔保機構或其他信用擔保機構。

 

當然,這只是個人貸款里面常見的銀行渠道產品,市場上還有很多非銀行類個人貸款產品,比如我們常聽到的阿里巴巴的花唄、借唄,騰訊公司的微粒貸等企業發放的貸款產品,還有部分信托等金融機構也有部分貸款產品,這些都是國家金融監管機構備案并承認的合法產品,應急也是可以考慮的。安貸客貸款信息搜索引擎作為國內成立最早的貸款信息平臺,平臺各地的30000+產品都是這類國家批準的合法產品,請放心申請。


市場上還充斥著很多非法貸款產品,比如常說的套路貸、超利貸等,這類產品完全是非法的,大家一定姚擦亮眼睛,不管再缺錢,也不要去沾染這類型貸款產品,一旦你去向這類型非法機構申請了貸款,輕則只是付出數倍的利息損失,重則就是遭受套路你的資產、違法催收等嚴重后果。下期我們重點揭露下這類型陷阱。


總之,貸款是金融行業最重要的組成部分,極具專業性和復雜性,大家再需要貸款的時候,一定要謹慎選擇好產品,通過安貸客這類專業的平臺篩選是可取之道。




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