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第一次貸款,如何讓借錢更安全?

發布于 2018-03-12  快速申請貸款

  錢到用時方恨少,缺錢時第一時間想到的就是去借錢,那么借錢又是一件必須慎重的事情。

 

  比如我的發小曾經在1998年問她老爸借了30塊,借了20年,每天一塊錢的利息。突然有一天她老爸拿出了一張借條讓她還,于是她把7038塊錢和本金30塊還給了她爸,然后她爸告訴她還有一張她10歲時寫的借條,內容是:借10塊,還15萬。怎么說呢?謹以此提醒各位同學。出來混總是要還的。發小的親身經歷告訴我們,千萬不要仗著自己是小孩,就可以隨便寫欠條。

 

 

  那么貸款也是,很多人第一次貸款,作為新手,總會一頭霧水,無從下手。面對突如其來的資金鏈斷裂,需要考慮哪些因素呢?

 

  (一)貸款好不好

 

  目前,全國房價、物價都在不斷攀升。但對于普通百姓來說,尤其是收入不高的年輕人群,若要正常生活,你的買房、買車…毫無疑問避免不了需要貸款。

 

  說到好壞,其實是自己對個人在貸款前的需求評估和還款能力的預估??傊?,大部分人用貸來的錢花在了值得的事物上,那么這次貸款是成功的。

 

 ?。ǘ┤绾芜x產品


  如今網貸平臺越來越多,說到貸款,誰都希望找到一個額度高,利息低的貸款產品。但是貸款是一個很含糊的很廣泛的概念,我們日常生活中的貸款機構,比較熟悉的就是商業銀行,小額貸款公司,金融服務公司等,不同貸款公司依據不同客戶的貸款需求及其自身經營業務的特點,提供著不同的貸款產品與服務。

 

  如果你對貸款市場不熟悉,是很難找到跟自己完全匹配的產品的,所以如何才能選擇一款適合自己的貸款產品呢?

 

  申請人應該結合自身資金需求額度,結合實際情況選擇產品。

 

  當然,選擇產品我們應該遵循這樣的原則:

 

  1、先看貸款額度

 

  選擇貸款產品時要看自己的資金需求額度,如果你的資金需求額度較大,那么最好申請抵押貸款或質押貸款,如果需求的額度較小,則可以考慮申請個人網絡信用消費貸款。

 

  2、后看資質

 

  如果你的資質較好,那么申請哪種貸款產品都是可以的。而如果你的資質一般,那么最好申請個人抵押類貸款,因為個人信用貸款的申請門檻較高,成功獲貸的幾率更大。

 

  3、看是否有抵押物

 

  一般來講,我們說的抵押物主要是房子和汽車,如果你能提供房產證或行駛證,那么可以申請抵押貸款,畢竟抵押貸款利息更低。而如果無法提供抵押物,那么就只能申請信用貸款了。

 

  

    (三)如何選渠道

 

  1、銀行

 

  銀行自身有大企業背景,放心可靠,加上低利息備受眾多客戶青睞。當然,銀行也分等級:國有5大行、商業銀行、中資銀行、外資銀行、信用社等。

 

  2、民間機構

 

  如果是貸款前,個人條件欠缺,除了銀行,則是稍微低門檻的信貸金融機構供大家選擇:比如通過國內知名的金融搜索平臺安貸客,你可以輕松的找尋到有正規牌照的金融公司均可咨詢、辦理。

 

  3、網貸

 

  如果你的資金需求較少,可以適當選擇網貸產品,資料簡單、辦理速度快。

 

  第一類是銀行系的P2P,即銀行控股的P2P平臺,銀行信用加上資產來源銀行內部,風險極低。

 

  第二類是受央行監管、審批的網貸產品:螞蟻借唄、微粒貸。

 

 ?。ㄋ模┵J款注意事項

 

  注意事項一:是否符合申貸條件?

 

  關注重點我們一般聚焦在六個方面:一是年齡;二是工作地點;三是在本單位的工作年限;四是收入要求;五是信用情況;六是職業或行業限制要求。這六個要素達標,你就可以放心申請。

 

  注意事項二:材料是否準備齊全?

 

  具備申貸條件,準備材料就相對簡單了。只要集齊貸款四件套:個人身份證復印件、工作證明、打卡工資流水、個人征信報告。

 

  注意事項三:貸款用途要合規

 

  有些誤以為,只要條件符合規定,必定可以申請到貸款,殊不知,貸款用途不對,被銀行拒絕那是肯定的。

 

  比如你用來賭博、炒股、買賣期貨、理財產品等,這些銀行都是不允許的。

 

  注意事項四:貸款額度要合理

 

  這里必須知道一個常識,個人的可貸額度一般是月收入的10倍,大部分人都很關心:銀行能不能給我較高的貸款額度,而不去計算自己到底需要多大金額的貸款。

 

  注意事項五:問清貸款總利息

 

  相信你一定見過不少“零利率購車”或是“零利率貸款”的廣告,但零利率就一定便宜嗎?

 

  不知道利息的計算公式不要緊,你可以直接詢問信貸經理貸款1年,總共需要支付多少費用,總計相加就是總利息,這樣可以清楚地看到自己的貸款是否劃算了。

 

  注意事項六:按時還款別逾期

 

  順利貸款到賬,千萬不可掉以輕心,直到最后一期貸款還完,那才是一個完整的貸款過程。所以,按時還款這就顯得尤其重要,一旦逾期,不僅征信上會有記載,以后貸款、申請信用卡都會受影響,而且還會遭遇罰息。

 

 ?。ㄎ澹┻€款方式選擇


  1、不要讓分期過少

 

  無論是在線上貸款,還是找銀行貸款,若是發生逾期行為都有可能上個人征信記錄。分期過少,高估了自己的還款能力,到期資金填補不上,那是很麻煩的。

 

  此外,網貸一旦逾期記錄多了,你就很容易進入金融機構黑名單,可想而知,要想再次借錢,那就難了。

 

  2、也不是分期越多越好

 

  如果借款時間較長,按利率計算,總體的還款額度就越高。例如明明可以在4個月還清,非要8個月還完,多出來的4個月的錢,實在沒必要。

 

  3、注意能否提前還款

 

  還款方式在選擇的時候,一定要問清楚是否可以提前還款。

 

  有些平臺規定不能提前還款,或者即便你提前還款,也要按照原定的分期月份計算還款金額。這樣早還款也沒有任何意義。所以,在借款前務必問清楚。

 

  不過,新手貸款有不清楚的地方在所難免。因此在申請貸款前,一定要提前詳細咨詢了解,然后再根據自身的實際情況申請貸款。

 

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